「貯金がこれだけあるけれど、本当に一生持つの？」 「年金だけで暮らしていける気がしない……」
老後のことを考え始めると、真っ先に浮かぶのが「お金」の不安です。ネットで「老後2,000万円問題」といった言葉を目にするたび、焦りを感じてしまう方も多いのではないでしょうか。
35年間、多くの方の家計と向き合ってきたFPとしてお伝えしたいのは、「平均値」を知ることよりも、「あなた自身の数字」を知ることが、不安を安心に変える唯一の近道であるということです。
今回は、漠然とした不安を「具体的な計画」に変えるためのステップを解説します。
1. なぜ「老後資金の不安」は消えないのか？
不安が消えない最大の理由は、「いくら必要か」と「いくら入ってくるか」の正確なバランスが見えていないからです。
- 「入るお金」の不安： 公的年金、企業年金、退職金……。実際に自分の手元に「手取り」でいくら入るのか、正確に把握できていない。
- 「出るお金」の不安： 日々の生活費だけでなく、家のリフォーム、車の買い替え、医療・介護……。いつ、どのくらい大きな出費があるか見当がつかない。
この「見えない状態」のままだと、どんなに貯金があっても「もっと貯めなきゃ」という強迫観念から抜け出せません。
2. 不安を確信に変える「ライフプラン表」の作成
銀行のシミュレーションサイトでも概算は出せますが、本当の安心を得るには、あなたのこだわり（趣味や旅行、家族への思い）を反映した「ライフプラン表」が必要です。
ライフプラン表を作ると、以下のことが明確になります。
- 「何歳の時に、貯金がいくら残っているか」が1年単位でわかる
- 「このままだと足りない」のか「意外と大丈夫」なのかが判明する
- もし足りないなら、「いつから」「いくら」節約や運用が必要かがわかる
「86歳で底をつく」という現実が見えたとしても、それが「今」分かれば、対策を打つ時間は十分にあります。
3. 【事例】「足りない」を「安心」に変えた逆転の発想
以前ご相談いただいた60代の女性は、定年を前に「年金だけでは毎月5万円足りなくなる」という現実に直面し、夜も眠れないほど悩まれていました。
彼女と一緒にライフプランを見直したところ、以下の3つの対策が見えてきました。
- 固定費の整理： 現役時代のままだった高い保険料を見直し、月2万円を確保。
- 資産の「働かせ方」： 銀行に預けっぱなしだった退職金の一部を、新NISAを活用して運用へ。
- 「楽しみ」の優先順位： 毎年行っていた豪華な旅行を3年に1度にし、その分、日々の暮らしにゆとりを持たせる。
これらを反映して再計算すると、100歳になっても資産が残る結果に。「足りない」という恐怖が「こうすれば大丈夫」という納得に変わった瞬間でした。
4. 伴走型FPだからできる「一歩先のサポート」
ライフプランを作るのが大切なのは分かっていても、一人で数字と向き合うのは根気がいりますし、「これで合っているのかな？」と不安になるものです。
私は、単に表を作るだけのアドバイザーではありません。
- 「一緒に作る」： あなたの横で、これまでの生活やこれからの夢を伺いながら、一歩一歩プランを形にします。
- 「一緒に実行する」： プランが決まったら、ネット証券の口座開設や保険の見直しなど、面倒な手続きをお隣でサポートします。
- 「一緒に見直す」： 状況が変わればプランも変わります。いつでもLINEや電話で相談できるパートナーとして、ずっと寄り添います。
5. まとめ：心穏やかな老後は「知ること」から始まる
老後資金の不安は、幽霊のようなものです。正体が見えないから怖いのです。 数字にして正体を突き止め、対策を立ててしまえば、それはもう「怖いもの」ではありません。
「何から相談していいか分からない」 「家計簿もつけていないけれど大丈夫？」
そんな心配はいりません。今のままのあなたで、まずは最初の一歩を踏み出してみませんか。
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老後資金の悩みは、誰にでも、何度でも訪れるものです。しかし、一人で抱え込んでしまうと、せっかくのこれからの時間が不安で塗りつぶされてしまいます。
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ライフプランの作成や資産の整理には、最初が一番エネルギーと不安が伴います。そのハードルをなくし、まずは「プロが隣にいる安心」を実感していただきたいから、FPisでは初年度のサポート料を0円としています。
1年間のサポートにご満足いただけた場合にのみ、2年目以降の継続（月額3,000円）をご検討ください。あなたが「これで安心して暮らせる」と確信を持てるまで、何度でもお隣で伴走し続けます。
