退職金の受け取り方・運用の相談｜早期退職・定年を控えた50代の方へ

FP事務所FPis（東京・渋谷）は、早期退職や定年を控えた方が、退職金の受け取り方（一時金・年金・併用）、iDeCo・企業型DC・企業年金の受け取る順番、退職後の生活費と取り崩しの計画を、まとめて相談できるFP事務所です。初回90分は無料、対面とオンラインに対応しています。

こんなご相談をお受けしています

早期退職の募集に応募するか、退職金の額を見て迷っている
退職金を一時金で受け取るか、年金で受け取るか決められない
iDeCo・企業型DC・企業年金を、いつ・どの順番で受け取ればよいか分からない
銀行や証券会社から、退職金の運用商品をすすめられている
年金が始まるまでの数年間の生活費が心配

FPisでできること

ご自身の数字でライフプランを組みます。収入・支出・退職金・年金見込額をうかがいながら、その場で画面に映してこの先のお金の流れを見える状態にします（90分・無料）。
受け取り方を比べます。一時金・年金・併用で、税金（退職所得控除など）や社会保険料、他の収入との合算がどう変わるかを、ライフプランの中で比べます。先に試したい方は退職金シミュレーター（無料・登録不要）をお使いください。
受け取ったあとの置き場所を決めます。当面使うお金、年金が始まるまでのお金、長く置いておくお金に分け、預金と運用の割合を一緒に考えます。
すすめられている商品があれば、提案書をお持ちください。費用とリスク、ご自身の計画に合うかを一緒に確認します。
決めたあとの手続きまでご一緒します。証券口座の開設や書類の記入、操作画面の確認まで隣でお手伝いします。

相談を担当するFP

代表の石田健雄（CFP®・1級ファイナンシャル・プランニング技能士）が担当します。第一生命保険に35年勤務し、在職中に100世帯を超えるご遺族のサポートに携わりました。2025年3月、57歳で会社の早期退職制度に応募して退職し、翌4月にFPisを開業しました。

ご相談者の多くは50代の女性です（FPisは「女性専門」を掲げてはいません。ご夫婦・男性の方のご相談も同じようにお受けしています）。経歴の詳細は代表紹介をご覧ください。

実際のご相談から

早期退職を決めたが、退職金の置き場所が決まらない
長く勤めた会社を早期退職された女性から、退職金の運用と、その後のライフプランについてご相談いただきました。「銀行から勧められた商品が自分に合っているのか分からない」という状態からのスタートでした。

税理士のご紹介から／早期退職後の資産設計
早期退職の割増退職金の運用、企業年金の受取方法、確定拠出年金の移行を助言。投資未経験の方に基礎知識から証券口座開設まで伴走し、現在も継続支援中です。

相談された方の声

退職金の運用について相談しました。メリットだけでなく、リスクもキチンと説明していただき、信頼できるアドバイスを頂きました。
Googleクチコミより（のむゆき様）

料金と、報酬の出どころ

初回相談（90分）と家計／相続の診断レポートは無料です。初年度の伴走サポートも無料で、2年目以降は月額3,000円（税込）です。保険や投資信託をお預かりしている場合は、2年目以降も無料です。

内容	料金
初回あんしん相談（90分）	無料
家計／相続の診断レポート作成	無料
お試し伴走サポート（初年度）	無料
継続伴走サポート（2年目以降）	月額3,000円（税込）※年一括払は税込30,000円。保険・投資信託をお預かりしている場合は無料

FPisは、特定の金融機関に雇用されていない独立系のFP事務所です。保険や投資信託のお手続きが必要になった場合は、代表の石田が所属先（保険代理店・金融商品仲介業者）の登録を用いて対応し、その手数料が事務所の収入になります。所属先から販売目標は課されていません。仕組みは「なぜFPisは相談料をいただかないのか」で、商品を選ぶときの考え方は「FPisの提案基準」で公開しています。ご契約の義務はなく、相談だけで終えていただいて構いません。

相談の場所と方法

対面（東京都渋谷区・渋谷駅宮益坂口側）と、オンライン（全国）のどちらでもご相談いただけます。対面は、首都圏19か所の面談スペース（アントレサロン）からお選びいただくこともできます。

事務所：〒150-0002 東京都渋谷区渋谷2-19-19 ワコー宮益坂ビル5階（所在地・アクセス）
主な面談拠点：渋谷宮益坂・渋谷道玄坂・恵比寿／東京・日比谷・東銀座・虎ノ門・赤坂見附・秋葉原・浜松町・田町／新宿三丁目・西新宿・池袋／横浜・川崎・桜木町／大宮
2回目以降は、LINE・電話・メールでのご相談にも対応しています。

よくあるご質問

退職する前でも相談できますか。

はい。退職日や受け取り方を決める前のほうが、選べる方法が多く残っています。退職の1〜2年前からのご相談もお受けしています。

一時金と年金、どちらが得か教えてもらえますか。

どちらが有利かは、勤続年数、ほかの収入、受け取る年齢、運用の考え方によって変わるため、一概には言えません。ご自身の数字でライフプランを組み、手取りとその後の資金の推移で比べます。

銀行にすすめられた商品があります。見てもらえますか。

はい。提案書や資料をお持ちください。費用とリスク、ご自身の計画に合っているかを一緒に確認します。ご契約の義務はありません。

相談すると、保険や投資信託を勧められますか。

ご希望やご状況によっては、ご提案することがあります。ただし、ご契約の義務はありません。ご自身でネット証券をお使いになった方がよい場合には、そのようにお伝えしています。

担当のFPも早期退職を経験していると聞きました。

はい。代表の石田は57歳で会社の早期退職制度に応募し、2025年3月に退職しました。退職金の受け取り方を自分で決めた当事者として、判断の順番をお話しできます。

まずは90分、お話を聞かせてください

初回相談は無料です。ご契約の義務はありません。「何から相談してよいか分からない」状態で大丈夫です。

無料相談を申し込む　／　ご相談の流れ・料金（ご相談について）

※本ページの料金・報酬の仕組みは2026年10月時点のものです。※ご相談事例は、実際のご相談をもとに、個人が特定されないよう内容を再構成したものです。※投資信託をはじめとする金融商品は、価格の変動等により元本を割り込むおそれがあります。※税務・法務の個別具体的なご相談は、税理士・弁護士等の専門家へのご相談をお勧めします。