「新NISAがいいって聞くけれど、結局何からすればいいの？」 「損をするのが怖くて、なかなか一歩が踏み出せない……」
そんな悩みをお持ちではないでしょうか。結論から言えば、NISAは「仕組み」さえ分かれば、最初の手順はわずか15分ほどで終わります。
この記事では、FP（ファイナンシャルプランナー）の視点から、なぜ「世界株式」が王道と言われるのか、そして「自分にぴったりの投資比率」をどう決めるべきかを、どこよりも分かりやすく解説します。
1. 結局、NISAって何？
NISAを一言で言うと、「投資で得た利益に税金がかからない、国が作ったおトクな箱」です。
通常、投資で利益が出ると約20%の税金がかかります。例えば10万円の利益が出ても、手元に残るのは約8万円。しかし、NISAという「箱」の中で運用すれば、10万円を丸ごと受け取ることができます。この差は、時間が経つほど大きな金額になっていきます。
2. なぜ「世界株式」がこれまでの、そしてこれからの正解なのか
投資先を選ぼうとすると必ず目にするのが、通称「オルカン」に代表されるような世界株式ファンドです。過去を振り返ると、これが「正解」だったと言えるのには、一時的な流行ではない3つの普遍的な理由があります。
① 人口の増加
世界の人口は今も増え続けています。人が増えれば消費が増え、労働力が生まれます。この「経済の母数」が拡大し続ける限り、世界経済は成長を続ける可能性が高くなります。
② 企業の利益追求（イノベーション）
世界中の企業は、明日もっと利益を出すために、新しい技術（AIやクリーンエネルギーなど）を開発し、効率化を図っています。この「企業の生存本能」が株価を押し上げる原動力です。
③ インフレ（物価上昇）
物価が上がる世界では、現金の価値は目減りしますが、企業の価値（株価）は理論上上がっていきます。世界株式を持つことは、自分のお金の価値を守る「防衛策」でもあるのです。
FPの視点： 特定の国が衰退しても、また別の国や企業が台頭します。世界株式とは、そんな「地球全体の成長」に丸ごと乗っておく、最も合理的で再現性の高い選択肢なのです。
3. 【実践】NISAの始め方 3ステップ
Step 1：証券口座を選ぼう
銀行の窓口ではなく、手数料が安い「ネット証券」が人気です。
Step 2：口座開設を申し込む
スマホとマイナンバーカードがあれば、その場で申し込めます。
Step 3：商品を選んで積立設定する
「つみたて投資枠」で世界株式ファンドなどの投資信託を選びましょう。月1,000円からでもスタートできます。
4. 「投資が怖い」を解決する、預金との黄金比率
「株が暴落したらどうしよう」という不安は、「世界株式と預金の比率」を調整することで解消できます。
| スタイル | 世界株式の割合 | 預金の割合 | 特徴 |
| 積極派 | 80% | 20% | 大きく増やしたいが、暴落時の変動も大きい |
| バランス派 | 50% | 50% | 成長も期待しつつ、安心感も確保する |
| 慎重派 | 20% | 80% | 投資を経験しつつ、資産の大部分を守る |
世界株式という「変動の大きい商品」を怖がる必要はありません。大切なのは、預金という「変動のない資産」と混ぜ合わせることです。
5. あなたにとっての「正解の比率」を知る方法
では、自分は何割を投資に回せばいいのか？その答えは、ライフプラン（キャッシュフロー表）の中にあります。
- お金を色分けする： 「すぐ使う」「数年以内に使う」「10年以上使わない」に分け、最後の一つを投資に回します。
- 逆算する： 教育費、住宅ローン、老後資金……。将来いくら必要なのかを書き出してみましょう。
- 目標を決める： 「老後に2,000万円足りないから、年利〇％で運用するためにこれだけ投資しよう」という根拠が持てれば、暴落時も慌てずに済みます。
まとめ：まずは小さな一歩から
NISAはあくまで、あなたの人生を豊かにするための「手段」です。100点の正解を探して立ち止まるよりも、まずは60点でスタートして、走りながら学んでいくのが一番の近道です。
「自分の場合のライフプランや、具体的な投資比率を一度プロと一緒に計算してみたい」
そう思われた方は、ぜひ一度FPにご相談ください。あなたに最適な「お金の安心の地図」を一緒に描いていきましょう。
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